Pengenalan kepada AKPK
Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) adalah sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) pada tahun 2006. Tujuan penubuhan AKPK adalah untuk membantu individu yang menghadapi masalah kewangan dalam menguruskan hutang mereka, mengelakkan masalah kewangan yang lebih serius, dan memastikan mereka dapat mencapai kestabilan kewangan melalui pelbagai program dan perkhidmatan.
Selain menyediakan pendidikan kewangan dan khidmat nasihat kewangan, AKPK juga menawarkan program pengurusan kredit untuk membantu individu menyelesaikan masalah kewangan mereka dengan lebih teratur dan terkawal.
Cara Daftar dan Log Masuk Akaun AKPK
Untuk memudahkan pengurusan kewangan dan semakan baki hutang, setiap individu perlu mendaftar dan log masuk ke dalam akaun AKPK. Ikuti langkah mudah berikut:
- Lawati Laman Web AKPK
Pergi ke laman rasmi AKPK - Klik pada “Click Here to Login”
Pada halaman utama, klik pada pilihan “Click Here to Login” untuk log masuk ke dalam akaun AKPK. - Masukkan ID Pengguna dan Kata Laluan
Jika anda sudah mempunyai akaun, masukkan ID Pengguna dan Kata Laluan untuk log masuk.
Pengguna Baru? Klik pada pautan “Pengguna Baru? Daftar di sini” untuk proses pendaftaran akaun. - Klik “Login”
Selepas memasukkan maklumat yang diperlukan, klik pada butang “Login” untuk mengakses akaun anda.
Cara Semak Baki Penyata AKPK
Untuk mengetahui baki hutang dan penyata akaun anda, ikuti langkah-langkah mudah berikut:
- Log Masuk ke Akaun Anda
Setelah log masuk, anda akan dibawa ke halaman utama akaun AKPK. - Klik pada Menu “Finance”
Di bahagian atas atau dalam menu navigasi, cari dan klik pada bahagian “Finance”. - Pilih “Statement of Account Report”
Klik pada pilihan “Statement of Account Report” untuk melihat butiran penyata. - Tentukan Tempoh Semakan
Di bahagian Data Range, tentukan tempoh yang ingin anda semak, sama ada untuk setahun atau bulan tertentu. - Klik “View”
Selepas memilih tempoh, klik butang “View” untuk memaparkan penyata akaun anda. - Muat Turun Penyata
Untuk menyimpan penyata bagi rujukan masa depan, klik pada ikon disket untuk memuat turun penyata dalam format PDF.
Cara Bayar Hutang AKPKSecara Online
Bayaran Melalui Website AKPK
Untuk memudahkan bayaran hutang, AKPK membenarkan pembayaran dilakukan secara online melalui portal rasmi mereka. Ikuti langkah-langkah berikut:
- Log Masuk ke Akaun Anda
Masukkan ID pengguna dan kata laluan untuk log masuk ke portal AKPK. - Pilih “DMP Service”
Di menu utama, klik pada “DMP Service”. - Klik pada “Facility Statement”
Pilih pilihan “Facility Statement” untuk memaparkan butiran pembayaran anda. - Bayaran Melalui FPX
Anda boleh membuat bayaran melalui sistem FPX dengan memilih bank yang disediakan. Pastikan untuk menyimpan resit pembayaran sebagai bukti untuk rujukan pada masa depan.
Bayaran Melalui Maybank2u
Bagi pelanggan Maybank, anda juga boleh membuat bayaran terus melalui Maybank2u. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu diikuti:
- Log Masuk Maybank2u
Masukkan ID pengguna dan kata laluan untuk log masuk ke dalam perbankan internet Maybank2u. - Pilih “Bill Payment”
Di menu utama, pilih pilihan “Bill Payment”. - Pilih “Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit”
Pilih AKPK dari senarai agensi yang tersedia. - Masukkan Maklumat Bayaran
Masukkan butiran yang diperlukan, seperti nombor kad pengenalan, nombor telefon, dan jumlah bayaran yang ingin dilakukan. - Sahkan Pembayaran
Semak kembali maklumat yang dimasukkan dan sahkan pembayaran.
Manfaat Menggunakan AKPK
Berikut adalah kebaikan AKPK:
| Kebaikan | Perincian |
|---|---|
| 1. Kaunseling Kewangan Percuma | AKPK menyediakan kaunseling kewangan percuma untuk membantu individu memahami situasi kewangan mereka dan merangka pelan pembayaran hutang yang sesuai dengan kemampuan mereka. |
| 2. Pendidikan Kewangan | AKPK mengedukasi masyarakat tentang pengurusan kewangan bijak, termasuk perancangan bajet, penggunaan kredit secara berhemah, dan kepentingan tabungan, untuk membantu individu membuat keputusan kewangan yang lebih baik. |
| 3. Menggalakkan Pemberian Pinjaman Bertanggungjawab | AKPK bekerjasama dengan institusi kewangan untuk menggalakkan amalan pemberian pinjaman yang bertanggungjawab, membantu melindungi pengguna daripada terperangkap dalam hutang yang tidak mampu dibayar. |
| 4. Membantu Individu yang Menghadapi Masalah Hutang | Melalui Program Pengurusan Kredit (PPK), AKPK membantu individu menyatukan hutang dan membayar dengan terma yang lebih berpatutan, memberi peluang untuk membaiki situasi kewangan mereka. |
| 5. Menyumbang kepada Kestabilan Kewangan | Dengan membantu individu menguruskan hutang dan menggalakkan pengurusan kewangan yang bijak, AKPK menyumbang kepada kestabilan kewangan di Malaysia, mengurangkan risiko masalah hutang yang meluas. |
| 6. Menyediakan Data dan Analisis | AKPK mengump |
Keburukan Menggunakan AKPK
Berikut adalah keburukan AKPK :
| Keburukan | Perincian |
|---|---|
| 1. Penurunan Skor Kredit | Penyertaan dalam Program Pengurusan Hutang (DMP) akan direkodkan dalam laporan kredit dan boleh menurunkan skor kredit, menyukarkan kelulusan pinjaman masa depan. |
| 2. Kesukaran Mendapatkan Pinjaman Baharu | Skor kredit yang rendah menyebabkan kesukaran untuk mendapatkan pinjaman baru kerana institusi kewangan menganggap individu tersebut sebagai risiko kewangan. |
| 3. Tidak Berdikari dan Terlalu Bergantung | Individu yang bergantung kepada AKPK mungkin tidak mengembangkan kemahiran pengurusan kewangan dan menjadi terlalu bergantung pada perkhidmatan AKPK. |
| 4. Terikat dengan Syarat AKPK | Individu mungkin terikat dengan peraturan AKPK, seperti larangan mengambil pinjaman baru atau menggunakan kad kredit sehingga hutang selesai, yang boleh mengehadkan kebebasan kewangan mereka. |
| 5. Kos Tersembunyi dalam Pengurusan Hutang | Walaupun perkhidmatan AKPK percuma, masa yang diluangkan untuk kaunseling dan mesyuarat boleh mengurangkan produktiviti kerja dan keseimbangan hidup. |
| 6. Kesan Psikologi dan Stigma Sosial | Proses pengurusan hutang boleh memberi kesan psikologi yang negatif dan stigma sosial yang menjejaskan kesihatan mental serta emosi individu. |
| 7. Kekangan dalam Rundingan dengan Pemiutang | AKPK mungkin tidak dapat mencapai persetujuan penuh dengan pemiutang, terutama institusi kewangan besar, menyebabkan proses pengurusan hutang menjadi lebih rumit dan memakan masa. |
| 8. Jenis Hutang yang Diliputi Terbatas | AKPK hanya meliputi jenis hutang tertentu seperti kad kredit dan pinjaman peribadi. Hutang lain seperti pinjaman perniagaan atau pinjaman tidak berlesen tidak diliputi, mengehadkan keberkesanan program ini untuk individu dengan pelbagai jenis hutang. |
Berikut adalah kesan AKPK kepada penjawat awam :
| Kesan | Perincian |
|---|---|
| 1. Implikasi terhadap Kerjaya | Penyertaan dalam AKPK boleh mempengaruhi penilaian prestasi dan peluang kenaikan pangkat. Masalah kewangan boleh dianggap risiko terhadap integriti dan kebolehpercayaan pekerja. Beberapa majikan mungkin menghargai inisiatif untuk menyelesaikan masalah kewangan. |
| 2. Potongan Gaji Automatik | Hutang akan dibayar melalui potongan gaji, mengurangkan pendapatan bersih bulanan. Ini memerlukan penjawat awam merancang semula belanjawan dan gaya hidup. |
| 3. Kesukaran Mendapat Pinjaman Perumahan | Penjawat awam mungkin menghadapi kesukaran mendapatkan pinjaman perumahan kerajaan atau kemudahan kewangan lain kerana dilihat sebagai risiko kredit yang lebih tinggi. |
| 4. Kesan terhadap Kelayakan Kenaikan Pangkat | Masalah kewangan boleh dilihat sebagai petunjuk ketidakmampuan menguruskan tanggungjawab yang lebih besar, menjejaskan peluang kenaikan pangkat. Namun, penyelesaian hutang boleh dilihat sebagai keupayaan mengatasi cabaran. |
| 5. Impak terhadap Keselamatan Pekerjaan | Dalam jawatan yang memerlukan integriti kewangan tinggi, masalah kewangan boleh memberi kesan kepada keselamatan pekerjaan, terutamanya dalam jabatan yang menguruskan kewangan atau maklumat sensitif. |
| 6. Kesan terhadap Elaun dan Kemudahan | Elaun atau kemudahan tambahan mungkin terjejas, seperti elaun perjalanan atau peluang menghadiri seminar antarabangsa, bagi memberi tumpuan kepada penyelesaian hutang. |
| 7. Implikasi terhadap Persaraan | Penyertaan dalam AKPK boleh memberi cabaran dalam perancangan persaraan, terutamanya jika tempoh hutang melebihi umur persaraan. Simpanan persaraan dan gaya hidup selepas bersara mungkin terjejas. |
| 8. Kesan Psikologi dan Tekanan di Tempat Kerja | Penjawat awam mungkin mengalami tekanan psikologi akibat stigma sosial, bimbang tentang persepsi rakan sekerja atau penyelia, yang boleh menjejaskan prestasi dan kesihatan mental. |
| 9. Impak terhadap Peluang Latihan dan Pembangunan | Masalah kewangan mungkin mempengaruhi peluang untuk mengikuti latihan atau kursus mahal, mengakibatkan kelembapan dalam pembangunan kerjaya. Namun, program latihan dalaman atau kursus kos rendah masih boleh diikuti. |
Soalan Lazim
1. Berapa lama proses permohonan AKPK?
Proses permohonan AKPK biasanya mengambil masa antara 2 hingga 4 minggu, bergantung pada kerumitan kes dan kesediaan dokumen yang diperlukan.
2. Apakah langkah pertama dalam proses permohonan?
Langkah pertama ialah sesi kaunseling kewangan, yang boleh dijalankan pada hari yang sama apabila anda membuat temu janji.
3. Berapa lama untuk menerima cadangan pelan pembayaran?
Setelah sesi kaunseling, jika layak, AK PK akan menyediakan cadangan pelan pembayaran. Proses ini mungkin mengambil masa beberapa hari hingga beberapa minggu kerana melibatkan rundingan dengan pemiutang untuk mendapatkan persetujuan mereka.
4. Bila pelan pembayaran akan dilaksanakan?
Setelah pelan dipersetujui oleh semua pihak (pemiutang dan individu), ia akan dilaksanakan. Namun, tempoh ini boleh berbeza bergantung pada situasi individu dan kerjasama pemiutang.
5. Bagaimana cara saya boleh menyelesaikan hutang AK PK dengan cepat?
Untuk menyelesaikan hutang dengan cepat, ikuti langkah berikut:
- Dapatkan khidmat kaunseling kewangan AKPK secara percuma.
- Buat bajet yang ketat untuk memaksimumkan jumlah pembayaran hutang setiap bulan.
- Gunakan kaedah “debt snowball” (bayar hutang kecil dahulu) atau “debt avalanche” (bayar hutang dengan kadar faedah tertinggi).
- Pertimbangkan untuk mendapatkan pekerjaan sampingan atau menjual barang yang tidak diperlukan.
- Mohon untuk Program Pengurusan Kredit (PPK) untuk penyatuan hutang dengan terma yang lebih fleksibel.
- Elakkan membuat hutang baru semasa proses penyelesaian.
- Kekal berdisiplin dengan bajet dan matlamat yang ditetapkan.
6. Apa itu kaunseling kewangan AKPK?
Kaunseling kewangan AK PK adalah sesi percuma di mana kaunselor membantu anda memahami situasi kewangan dan merancang strategi untuk menyelesaikan hutang secara efektif.
7. Apa itu kaedah “debt snowball” dan “debt avalanche”?
- Debt Snowball: Fokus bayar hutang terkecil dahulu, memberi motivasi apabila hutang kecil selesai.
- Debt Avalanche: Fokus bayar hutang dengan kadar faedah tertinggi dahulu untuk menjimatkan faedah.
8. Bagaimana untuk memohon Program Pengurusan Kredit (PPK)?
Jika layak, mohon PPK melalui AK PK untuk menyatukan hutang anda di bawah satu pelan pembayaran yang lebih berpatutan. AKPK akan berunding dengan pemiutang untuk mendapatkan terma pembayaran yang lebih baik.
9. Apakah syarat untuk memohon AKPK?
- Warganegara Malaysia atau pemastautin tetap.
- Mempunyai sumber pendapatan.
- Hutang dengan penyedia kewangan yang dikawal selia.
- Tidak muflis.
- Komitmen untuk menyelesaikan hutang.
10. Bagaimana AKPK mengira kelayakan untuk Program Pengurusan Kredit (PPK)?
AK PK menggunakan beberapa kaedah pengiraan:
- Nisbah Komitmen Hutang (DSR): Mengira peratusan pendapatan yang digunakan untuk bayar hutang.
- Lebihan Pendapatan: Mengira wang yang tinggal selepas perbelanjaan dan ansuran hutang.
- Pelan Pembayaran PPK: Berdasarkan jumlah hutang, pendapatan, dan perbelanjaan, AKPK mencadangkan pelan pembayaran yang sesuai.
11. Apa yang perlu saya buat jika saya ingin menyelesaikan hutang lebih cepat?
Fokus pada menyusun bajet yang ketat, mengurangkan perbelanjaan tidak perlu, dan menggunakan teknik pengurusan hutang seperti debt snowball atau avalanche. Pertimbangkan untuk memperoleh pendapatan tambahan atau mengelakkan hutang baru.
Artikel Lain
Air Selangor Cara Bayar Bil Daftar e-Bil & Semak Gangguan Online