Apakah Itu LPPSA?
Bagi penjawat awam yang bercadang untuk membeli rumah atau melakukan kerja ubah suai, Pinjaman LPPSA (Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam) adalah pilihan yang sangat menarik. Pinjaman ini menawarkan banyak kelebihan berbanding pinjaman perumahan konvensional, antaranya kadar faedah yang rendah, margin pinjaman 100%, dan tiada keperluan untuk deposit peribadi. Berikut adalah panduan lengkap tentang cara memohon, semakan status, dan cara menyemak baki pinjaman LPPSA.
LPPSA merupakan badan berkanun di bawah Kementerian Kewangan Malaysia yang menguruskan pembiayaan perumahan untuk penjawat awam. Sebelum dikenali sebagai LPPSA, ia dikenali sebagai Bahagian Pinjaman Perumahan (BPP). Sejak penubuhannya pada 1 Januari 2016, LPPSA telah membantu ribuan penjawat awam membeli rumah dengan tawaran pembiayaan yang sangat menguntungkan. Setiap tahun, LPPSA meluluskan sekitar 40,000 permohonan dengan jumlah pembiayaan antara RM10 hingga RM12 bilion.
Kelayakan Memohon Pinjaman LPPSA
Sebagai penjawat awam yang berjawatan tetap dan telah disahkan perkhidmatan, anda layak untuk memohon pembiayaan melalui LPPSA. Pinjaman ini boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti membeli rumah, membeli tanah, membina rumah, atau melakukan ubah suai rumah.
Terdapat dua jenis pembiayaan LPPSA yang ditawarkan:
- Pembiayaan Pertama
- Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap.
- Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih.
- Gaji bersih pemohon sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.
- Pembiayaan Kedua
- Ansuran bulanan tidak melebihi 50% daripada gaji pokok dan elaun tetap.
- Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih.
- Gaji bersih pemohon sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.
Nota: Gaji bersih merujuk kepada gaji pokok dan elaun tetap setelah ditolak potongan seperti EPF dan cukai.
Had Pinjaman yang Boleh Dimohon
Berdasarkan kelayakan, jumlah pembiayaan yang boleh dimohon ditentukan oleh:
- Harga hartanah yang ingin dibeli atau dibina.
- Penilaian oleh Jabatan Penilaian dan Perkhidmatan Harta (JPPH).
- Amaun yang dimohon oleh pemohon.
- Kelayakan maksimum yang dikira berdasarkan gaji dan komitmen kewangan pemohon.
Untuk mengetahui had kelayakan anda dengan lebih tepat, anda boleh menggunakan Kalkulator Kelayakan Pinjaman yang disediakan di laman sesawang LPPSA.
Jenis Pembiayaan yang Ditawarkan
LPPSA menyediakan beberapa jenis pembiayaan yang boleh digunakan untuk tujuan berikut:
- Membeli rumah yang telah siap.
- Membina rumah di atas tanah sendiri.
- Membeli rumah dalam pembinaan.
- Membeli tanah untuk tujuan pembinaan rumah.
- Menyelesaikan baki pinjaman perumahan dari bank atau institusi kewangan lain.
- Membina rumah di atas tanah yang dibeli dengan pinjaman LPPSA atau BPP.
- Kerja-kerja ubah suai rumah.
Cara Memohon Pinjaman LPPSA
Proses permohonan pinjaman LPPSA kini lebih mudah dan boleh dilakukan secara dalam talian. Berikut adalah langkah-langkah untuk memohon:
- Daftar di Portal LPPSA
Lawati laman utama Portal Permohonan Pembiayaan LPPSA di lppsa.gov.my. Pengguna baru perlu mendaftar ID Pengguna. - Kemaskini Maklumat Peribadi
Setelah log masuk, anda perlu mengemaskini butiran peribadi, alamat, maklumat keluarga, dan maklumat pekerjaan. - Isi Permohonan Pembiayaan
Pilih jenis pembiayaan (Individu atau Bersama), dan masukkan maklumat berikut:- Maklumat awal pembiayaan
- Maklumat perkhidmatan
- Pendapatan dan komitmen
- Pilihan insurans atau takaful
- Pengesahan permohonan
- Hantar Permohonan
Setelah melengkapkan semua maklumat, klik Simpan dan Hantar untuk menghantar permohonan.
Dokumen Yang Diperlukan
Berikut adalah senarai dokumen yang perlu disertakan dalam permohonan:
- Salinan Kad Pengenalan (MyKad) yang disahkan.
- Slip gaji terkini atau salinan Surat Pengesahan Jawatan.
- Surat iringan ketua jabatan yang menyatakan sokongan permohonan.
- Borang permohonan pinjaman yang lengkap dan disahkan, termasuk borang pemilihan insurans/takaful.
- Salinan Sijil Nikah dan Sijil Kelahiran Anak (jika berkaitan).
Semakan Status Kelulusan
Setelah permohonan dihantar, status kelulusan akan dikemaskini di portal LPPSA. Anda boleh menyemak status pinjaman anda secara online melalui laman sesawang LPPSA. Kelulusan adalah bergantung kepada pelbagai faktor seperti harga hartanah, penilaian hartanah, dan kelayakan pemohon.
Portal e-Kaunter & e-Settled
LPPSA juga menyediakan dua portal untuk memudahkan urusan pelanggan:
- e-Kaunter LPPSA
Portal ini membolehkan peminjam, peguam, pemaju, dan agensi yang berkaitan membuat semakan mengenai status pinjaman atau mendapatkan maklumat lanjut. Ia boleh diakses melalui peranti yang mempunyai kamera dan mikrofon.Akses e-Kaunter di sini: e-Kaunter LPPSA. - e-Settled Portal
Untuk peminjam yang telah menyelesaikan pinjaman, portal ini menawarkan kemudahan untuk memohon tuntutan lebihan bayaran atau pemulangan dokumen hakmilik.Akses e-Settled di sini: e-Settled LPPSA.
Cara Semak Baki Pinjaman LPPSA Secara Online
Untuk penjawat awam yang ingin mengetahui baki pinjaman LPPSA (Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam), terdapat beberapa cara mudah yang boleh digunakan untuk membuat semakan secara online. Berikut adalah panduan mengenai cara semak baki pinjaman LPPSA dengan menggunakan Portal Sistem Perumahan Bersepadu (SPPB) serta perkhidmatan baru melalui Whatsapp.
Semakan Baki Pinjaman LPPSA melalui Portal SPPB
Salah satu cara yang paling mudah untuk membuat semakan baki pinjaman adalah dengan mengakses Portal Sistem Perumahan Bersepadu (SPPB) yang disediakan oleh LPPSA. Sebelum anda boleh menggunakan portal ini, anda perlu mendaftar akaun terlebih dahulu jika ini adalah kali pertama anda mengaksesnya.
Langkah-langkah Mendaftar Akaun Baru di Portal SPPB:
- Lawati Laman Web LPPSA
Pergi ke laman rasmi LPPSA di www.lppsa.gov.my. - Klik Pada Menu “LPPSA MyFinancing”
Di bahagian menu utama, klik pada pilihan “LPPSA MyFinancing” untuk meneruskan ke portal permohonan. - Pilih “Pelanggan Baru”
Jika ini adalah kali pertama anda, pilih “Pelanggan Baru” dan klik pada butang “Daftar Sekarang”. - Lengkapkan Maklumat Pendaftaran
Isikan butiran yang diperlukan dalam borang pendaftaran yang disediakan. - Log Masuk ke Akaun Anda
Setelah berjaya mendaftar, anda boleh log masuk ke portal menggunakan ID dan kata laluan yang telah didaftar, dan mula mengakses pelbagai kemudahan yang disediakan, termasuk semakan baki pinjaman.
Dengan menggunakan portal ini, selain daripada semakan baki pinjaman, anda juga boleh memeriksa penyata tahunan, status permohonan baru, bayaran balik, dan bahkan menggunakan kalkulator kelayakan pinjaman.
Semakan Baki Pinjaman LPPSA Melalui Whatsapp
Untuk kemudahan tambahan, LPPSA kini menyediakan cara pantas untuk membuat semakan baki pinjaman melalui Whatsapp. Perkhidmatan ini berfungsi 24 jam sehari dan sangat mudah untuk digunakan.
Cara Semak Baki Pinjaman LPPSA Melalui Whatsapp:
- Simpan Nombor Whatsapp Rasmi LPPSA
Nombor Whatsapp rasmi LPPSA adalah 03-8880 2121. - Hantar Pesanan Whatsapp
Hantar mesej dengan format berikut kepada nombor rasmi LPPSA:Contoh:LPPSA, Hairul Bin Monar, 991320110066, 0121234567, 31/08/2006 - Tunggu Respons dari Chatbot
Selepas anda menghantar mesej, chatbot LPPSA akan memberikan pilihan menu untuk anda. Ikuti arahan yang diberikan untuk mendapatkan maklumat baki pinjaman anda.
Nota: Pastikan maklumat yang anda hantar adalah tepat dan sepadan dengan rekod yang ada di LPPSA. Ini termasuk nama penuh, nombor kad pengenalan, nombor telefon, dan tarikh pengesahan perkhidmatan.
Kemudahan Lain di Portal SPPB
Selain semakan baki pinjaman, Portal SPPB LPPSA juga menawarkan pelbagai kemudahan lain untuk memudahkan urusan anda berkaitan pembiayaan perumahan. Antara kemudahan yang disediakan adalah:
- Penyata Tahunan: Semakan laporan tahunan mengenai status pinjaman anda.
- Status Permohonan Baru: Anda boleh menyemak status permohonan pembiayaan baru.
- Status Bayaran Balik (Potongan Gaji): Semak status bayaran balik pinjaman berdasarkan potongan gaji bulanan.
- Bayaran Balik Pinjaman: Membuat pembayaran atau menyemak baki yang perlu dijelaskan.
- Kalkulator Kelayakan Pinjaman: Mengira kelayakan anda untuk pinjaman seterusnya.
- Aplikasi MyFinancing: Aplikasi mudah alih untuk pengurusan pembiayaan.
Aplikasi MyFinancing LPPSA
Bagi mereka yang lebih suka mengakses perkhidmatan LPPSA menggunakan telefon pintar, anda boleh memuat turun aplikasi MyFinancing LPPSA untuk Android dan iOS:
- Google Play (Android): Muat turun MyFinancing LPPSA
- App Store (iOS): Muat turun MyFinancing LPPSA
Aplikasi ini memberikan kemudahan untuk menguruskan pinjaman, termasuk semakan baki, pembayaran, dan akses kepada maklumat pembiayaan dengan lebih mudah.
Kaedah Lain untuk Mendapatkan Bantuan
Jika anda memerlukan bantuan lanjut atau ingin mengemukakan pertanyaan khusus berkaitan pinjaman LPPSA, anda boleh menggunakan beberapa saluran yang disediakan oleh pihak LPPSA:
- Portal eTiket: eTiket LPPSA
- Live Chat: Live Chat LPPSA
Cara Menggunakan Kalkulator Kelayakan Pinjaman LPPSA
Bagi penjawat awam yang berminat untuk memohon pembiayaan perumahan melalui Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA), salah satu alat yang sangat berguna untuk menilai kelayakan anda adalah Kalkulator Pengiraan Kelayakan Pembiayaan. Kalkulator ini memudahkan anda untuk mengetahui anggaran jumlah pembiayaan yang boleh diperoleh berdasarkan pendapatan dan potongan yang anda terima. Berikut adalah panduan lengkap untuk menggunakan kalkulator ini.
Langkah-langkah Menggunakan Kalkulator Kelayakan Pinjaman LPPSA
- Akses Kalkulator LPPSA
Pertama sekali, layari laman kalkulator kelayakan LPPSA di pautan berikut:
Kalkulator Kelayakan LPPSA - Sediakan Dokumen yang Diperlukan
Sebelum memulakan pengisian, pastikan anda telah menyediakan slip gaji terkini. Ini akan memudahkan proses pengiraan kelayakan kerana banyak maklumat yang perlu diisi berkaitan dengan gaji dan potongan anda. - Isi Maklumat Pendapatan
Mulakan dengan mengisi maklumat pendapatan anda seperti berikut:- Gaji Pokok: Masukkan jumlah gaji pokok yang diterima setiap bulan.
- Elaun Memangku: Jika anda menerima elaun memangku jawatan, masukkan jumlahnya di sini.
- Elaun Lain: Isikan elaun-elaun lain yang diterima, seperti elaun IPT/EPW, ITKA/ITK, ITJU, dan COLA/BIW.
- Masukkan Maklumat Potongan
Seterusnya, masukkan maklumat mengenai potongan yang dikenakan terhadap pendapatan anda. Ini termasuk:- Potongan KWSP: Masukkan jumlah potongan untuk caruman KWSP.
- Potongan PERKESO: Isikan jumlah potongan untuk PERKESO (Skim Keselamatan Sosial Pekerja).
- Potongan Cukai Pendapatan: Masukkan jumlah potongan cukai pendapatan yang dikenakan.
- Potongan Arahan Mahkamah: Jika ada, masukkan jumlah potongan bagi arahan mahkamah (contohnya, tunggakan nafkah atau bayaran lain yang diarah mahkamah).
- Potongan Arahan Mahkamah Syariah: Jika berkaitan, isikan jumlah potongan yang dikenakan berdasarkan arahan mahkamah syariah.
- Potongan Bayaran Balik Gaji: Jika terdapat potongan bayaran balik gaji, masukkan jumlahnya.
- Potongan Pinjaman Perumahan: Isikan potongan bagi pinjaman perumahan yang anda bayar kepada kerajaan, badan berkanun, atau kerajaan negeri.
- Lihat Keputusan Pengiraan
Setelah memasukkan semua maklumat yang diperlukan, kalkulator akan mengira jumlah pendapatan bersih anda, termasuk jumlah potongan dan elaun. Anda juga akan melihat jumlah potongan lain yang mungkin relevan dengan kelayakan pinjaman anda. - Klik “KIRA”
Setelah semua maklumat lengkap diisi, klik pada butang KIRA untuk melihat anggaran kelayakan pembiayaan yang boleh diperoleh.
Cara Jimat dan Pendekkan Tempoh Bayaran Pinjaman Rumah LPPSA
Bagi penjawat awam yang memanfaatkan pinjaman dari Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) untuk membeli rumah, terdapat beberapa cara yang boleh dilakukan untuk menjimatkan kos pembiayaan serta mempercepatkan penyelesaian pinjaman. Salah satu cara yang sering dikongsikan oleh pakar hartanah adalah dengan bayaran penyelesaian sebahagian yang boleh membantu mengurangkan jumlah bayaran faedah dan memendekkan tempoh pinjaman.
Berikut adalah beberapa tips yang boleh membantu anda mengurangkan beban pinjaman rumah LPPSA:
1. Bayar Penyelesaian Sebahagian untuk Kurangkan Tempoh dan Faedah
Bagi mereka yang mempunyai lebihan wang, salah satu strategi terbaik adalah dengan membuat bayaran tambahan untuk pinjaman rumah LPPSA. Dengan melakukan ini, anda boleh mengurangkan jumlah faedah yang perlu dibayar sepanjang tempoh pinjaman dan juga memendekkan tempoh bayaran.
Sebagai contoh, jika anda mempunyai rumah yang berharga RM400,000 dengan ansuran bulanan sebanyak RM1,800 dan tempoh pinjaman selama 35 tahun, berikut adalah perbandingan antara bayaran biasa dan bayaran tambahan:
Bayaran Tanpa Tambahan:
- Harga Rumah: RM400,000
- Ansuran Bulanan: RM1,800
- Tempoh Pinjaman: 35 tahun
- Jumlah Faedah Dibayar: RM343,000
- Jumlah Pembayaran Keseluruhan: RM743,000
Bayaran Dengan Tambahan Setiap Tahun (6 Bulan):
- Harga Rumah: RM400,000
- Ansuran Bulanan: RM1,800
- Bayaran Tambahan Setiap Tahun (6 Bulan): RM10,800
- Tempoh Pinjaman: 23 tahun
- Jumlah Faedah Dibayar: RM212,000
- Jumlah Pembayaran Keseluruhan: RM612,000
Jumlah yang Dijimatkan:
- Faedah Dijimatkan: RM132,000
- Tempoh Pinjaman Dipendekkan: 12 tahun (dari 35 tahun kepada 23 tahun)
Dengan membuat bayaran tambahan, anda dapat menjimatkan sejumlah RM132,000 dalam bayaran faedah dan juga mempercepatkan tempoh penyelesaian pinjaman anda. Ini adalah salah satu strategi yang sangat berkesan bagi mereka yang mempunyai dana lebih dan ingin menyelesaikan pinjaman lebih awal.
2. Cara Membuat Bayaran Penyelesaian Sebahagian
Jika anda berminat untuk membuat bayaran penyelesaian sebahagian, berikut adalah dua kaedah yang boleh digunakan untuk membuat pembayaran tambahan kepada LPPSA:
Kaedah Pertama: Bayaran Melalui Bank Draft
Pembayaran melalui bank draft memerlukan anda membuat pembayaran secara bank draft kepada LPPSA, dan menghantarnya ke alamat berikut:
LEMBAGA PEMBIAYAAN PERUMAHAN SEKTOR AWAM (LPPSA)
No. 9, Kompleks Kementerian Kewangan,
Persiaran Perdana, Presint 2,
Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan,
62592 Putrajaya
(U/P: Unit Terimaan Akaun Pinjaman)
Nota Penting:
Pastikan anda menggunakan bank draft, bukan cek persendirian atau cek peguam. Pembayaran ini akan dihantar melalui kurier, dan prosesnya mungkin mengambil sedikit masa.
Kaedah Kedua: Bayaran Melalui Perbankan Internet (Maybank2U, CIMB Clicks, JomPay)
Kaedah ini lebih mudah dan cepat kerana anda boleh membuat pembayaran secara terus dari akaun bank anda menggunakan perbankan internet.
Cara Bayar Melalui Maybank2U:
- Log masuk ke akaun Maybank2U.
- Klik pada Pay & Transfer.
- Pilih Pay, dan cari pilihan LPPSA Penyelesaian Sebahagian.
- Masukkan jumlah yang hendak dibayar, nombor akaun LPPSA, dan nombor kad pengenalan anda.
- Selesaikan pembayaran.
Cara Bayar Melalui CIMB Clicks:
- Log masuk ke akaun CIMB Clicks.
- Klik pada Pay & Transfer, kemudian pilih Pay Bills.
- Cari LPPSA dan pilih Penyelesaian Sebahagian.
- Masukkan jumlah bayaran yang hendak dibuat dan lengkapkan transaksi.
Nota:
Selepas membuat pembayaran, pastikan anda emelkan resit pembayaran kepada LPPSA untuk tujuan pengesahan dan rekod. Anda boleh menghantar resit tersebut ke alamat emel LPPSA di [email protected].
3. Periksa Status Bayaran dan Baki Pinjaman
Setelah membuat bayaran penyelesaian sebahagian, anda boleh memeriksa status bayaran dan baki pinjaman anda melalui portal rasmi LPPSA. Anda juga boleh menyemak penolakan atau kemas kini baki pinjaman selepas bayaran tambahan.
Untuk kemudahan semakan, LPPSA juga menyediakan aplikasi MyFinancing yang boleh dimuat turun di Google Play Store dan App Store. Aplikasi ini membolehkan anda mengakses maklumat pinjaman, membuat pembayaran, serta menyemak status pembiayaan dengan lebih mudah.
4. Perancangan Kewangan untuk Membuat Bayaran Tambahan
Untuk membuat bayaran penyelesaian sebahagian yang efektif, adalah penting untuk merancang kewangan anda dengan teliti. Pastikan anda mempunyai simpanan yang mencukupi untuk melakukan bayaran tambahan tanpa mengganggu keperluan kewangan harian. Anda boleh mempertimbangkan untuk membuat bayaran tambahan setiap tahun untuk memastikan bayaran lebih tersebut tidak membebankan kewangan bulanan anda.
Maklumat Lanjut
Untuk maklumat lebih lanjut atau jika anda mempunyai sebarang pertanyaan, anda boleh melawat laman web LPPSA atau menghubungi Pusat Panggilan Utama LPPSA di talian 03-8880 1600. Anda juga boleh memuat turun aplikasi mudah alih MyFinancing LPPSA untuk menguruskan pinjaman anda dengan lebih mudah.
- Muat Turun Aplikasi MyFinancing: Google Play
Dengan pinjaman LPPSA, penjawat awam berpeluang untuk membeli rumah impian dengan kadar yang lebih rendah dan tanpa beban kewangan yang besar. Jangan lepaskan peluang ini!
Artikel Lain
Semakan eGumis – Cara Tuntut Wang Tak Dituntut(eWTD)