Permohonan Pinjaman Perniagaan MARA 2025

Pengenalan Pinjaman Perniagaan MARA

Majlis Amanah Rakyat (MARA) merupakan sebuah agensi pembangunan sosio-ekonomi yang bertujuan membantu usahawan Bumiputera melalui pelbagai skim pembiayaan. MARA menyediakan pelbagai bantuan pinjaman untuk membantu para usahawan yang ingin mengembangkan perniagaan mereka. Terdapat lebih 13 jenis skim pembiayaan yang boleh dimohon oleh usahawan Bumiputera, dan ia merangkumi pelbagai sektor industri.

Berikut adalah 13 jenis bantuan pinjaman yang ditawarkan oleh MARA, yang boleh membantu usahawan memperkukuhkan perniagaan mereka:

1. Skim Pembiayaan Belia (PUTRA)

Skim ini bertujuan untuk menggalakkan penyertaan golongan belia, khususnya lepasan Institusi Pendidikan MARA (IPMa), dalam perniagaan mikro. Skopnya meliputi sektor peruncitan, pembuatan, dan perkhidmatan (kecuali pertanian dan penternakan). Pembiayaan yang ditawarkan adalah untuk pembelian aset perniagaan dan modal pusingan dengan had pembiayaan RM10,000. Tempoh bayaran adalah maksimum tiga tahun (36 bulan).

2. Skim Pembiayaan Lepasan Institusi Pendidikan MARA (SEMAi)

Skim ini ditujukan kepada lepasan IPMa yang telah menamatkan pengajian dan ingin menceburi dunia perniagaan. Pembiayaan sebanyak RM50,000 ditawarkan dengan tempoh bayaran sehingga lima tahun (60 bulan). Pemohon perlu melibatkan diri sepenuh masa dalam perniagaan mereka dan bebas daripada senarai hitam MARA.

3. Skim Pembiayaan Orang Kelainan Upaya (OKU)

Pinjaman ini diberikan kepada golongan OKU yang ingin memulakan atau mengembangkan perniagaan. Pembiayaan sebanyak RM50,000 ditawarkan dengan tempoh bayaran sehingga 15 tahun (180 bulan). Pemohon perlu mengemukakan kad pendaftaran OKU dan menjalankan perniagaan sepenuh masa.

4. Skim Pembiayaan Teknikal (PUTEK)

Skim ini bertujuan untuk membantu usahawan dalam bidang teknikal yang berasaskan kemahiran. Pembiayaan yang ditawarkan adalah antara RM3,000 hingga RM500,000 untuk pembelian mesin, peralatan, dan modal pusingan. Tempoh bayaran adalah sehingga lima tahun (60 bulan).

5. Skim Pembiayaan DananITA

Ditujukan khusus untuk usahawan wanita Bumiputera, skim ini bertujuan memperkasakan penyertaan wanita dalam bidang keusahawanan. Pembiayaan sebanyak RM50,000 ditawarkan dengan tempoh bayaran sehingga 10 tahun (120 bulan). Pemohon perlu menjalankan perniagaan sepenuh masa dan bebas daripada senarai hitam MARA.

6. Program Mobilepreneur Food Truck

Program ini menggalakkan golongan belia untuk memulakan perniagaan makanan secara bergerak menggunakan trak makanan. Pembiayaan yang ditawarkan adalah sebanyak RM250,000 untuk syarikat milikan tunggal/perkongsian, dan RM500,000 untuk syarikat Sendirian Berhad. Tempoh bayaran adalah antara empat hingga 10 tahun (48 hingga 120 bulan).

7. Program Rantaian Industri (PRiN)

Skim ini bertujuan untuk mengukuhkan penyertaan usahawan Bumiputera dalam rantaian industri, serta membantu mereka menjadi “Top Entrepreneur” di peringkat global. Skop pembiayaan merangkumi perolehan mesin, peralatan, modal pusingan, dan pembelian premis dengan tujuan memperkukuhkan kapasiti perniagaan.

8. MARA Integrated Smart Auto (MISA)

Skim ini memberikan pembiayaan untuk perniagaan automotif Bumiputera dalam bentuk perniagaan berkonsepkan 3S (Sales, Services, and Spare Parts). Skop pembiayaan termasuk modal pusingan kerja, pengubahsuaian bengkel, dan pembelian mesin/peralatan.

9. Skim Pembiayaan Mudah Jaya (SPiM)

Skim ini direka untuk membantu usahawan Bumiputera yang baru memohon pembiayaan MARA. Pembiayaan yang ditawarkan adalah sehingga RM250,000 untuk syarikat milikan tunggal/perkongsian dan RM500,000 untuk syarikat Sendirian Berhad. Tempoh bayaran adalah antara empat hingga 10 tahun (48 hingga 120 bulan).

10. SPiM Tekno

Skim ini ditujukan kepada usahawan Bumiputera yang terlibat dalam perniagaan berteknologi tinggi. Pembiayaan yang ditawarkan adalah untuk meningkatkan perniagaan dalam bidang yang berinovasi dan menggunakan teknologi tinggi.

11. Pembiayaan Galakan Eksport Bumiputera

Skim ini bertujuan untuk memperluaskan peluang eksport bagi PKS Bumiputera yang berpotensi tinggi dan berprestasi cemerlang. Pembiayaan ini membantu mereka mengembangkan pasaran eksport dan membina rantaian bekalan domestik.

12. Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM)

Skim ini memberikan jaminan kepada pembiayaan yang diperoleh daripada bank. MARA bertindak sebagai penjamin sehingga 80% daripada jumlah pembiayaan yang diberikan kepada usahawan Bumiputera. Jaminan ini dapat memudahkan syarikat Bumiputera untuk memperoleh pembiayaan dari bank.

13. Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE)

Skim ini ditujukan untuk kontraktor Bumiputera yang terlibat dalam projek pembinaan. Pembiayaan sehingga RM1 juta ditawarkan untuk kontrak tanpa memerlukan penjamin atau cagaran. Pemohon perlu berdaftar dengan PKK, CIDB, dan Kementerian Kewangan yang berkaitan.

Cara Permohonan Pinjaman Perniagaan MARA

Untuk memohon pembiayaan MARA, usahawan perlu memastikan perniagaan mereka mematuhi syarat-syarat yang ditetapkan. Setiap skim mempunyai kelayakan dan syarat-syarat khusus yang perlu dipenuhi. Pemohon boleh menghubungi Bahagian Pembiayaan Perniagaan MARA di talian 03-2613 2529 atau melawat pejabat MARA yang berdekatan untuk mendapatkan maklumat lanjut.

Jenis Perniagaan Yang Layak Memohon Pembiayaan MARA

Pemilik perniagaan yang layak memohon pembiayaan MARA adalah mereka yang mempunyai salah satu daripada jenis perniagaan berikut:

1. Milikan Tunggal (Enterprise)
2. Perkongsian / Perkongsian Liabiliti Terhad (PLT)
3. Syarikat Sendirian Berhad (Sdn Bhd)

Syarat Asas Kelayakan Permohonan

Untuk memohon pembiayaan MARA, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat asas berikut:

• Warganegara Malaysia
• Berumur 18 tahun ke atas
• Berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) dan telah beroperasi lebih daripada 6 bulan
• Menjalankan perniagaan secara sepenuh masa
• Perniagaan yang mematuhi syariah
• Bebas dari senarai hitam (blacklist) MARA

Untuk memohon pembiayaan MARA, pemohon boleh melakukannya secara atas talian melalui portal rasmi MARA. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu diikuti:

Untuk memohon pembiayaan atau perkhidmatan lain melalui portal rasmi Majlis Amanah Rakyat (MARA), pemohon perlu mendaftar terlebih dahulu di sistem mereka. Berikut adalah langkah-langkah untuk mendaftar dan log masuk ke portal MARA.

Langkah 1: Daftar Akaun MARA

Jika anda belum mempunyai akaun, langkah pertama adalah mendaftar di laman web rasmi MARA. Berikut adalah langkah-langkah pendaftaran:

1. Kunjungi Laman Web Rasmi MARA
   Akses laman web MARA di MARA.
2. Pilih Pendaftaran Akaun
   Jika anda belum mempunyai akaun, klik pada pilihan DAFTAR MARA untuk memulakan pendaftaran.
3. Isi Maklumat Pendaftaran
   Masukkan maklumat yang diperlukan seperti:
   • Nama Penuh
   • Nombor Kad Pengenalan
   • Alamat Email
   • Kata Laluan (dan sahkan kata laluan sekali lagi)
4. Tekan ‘Daftar Akaun’
   Setelah mengisi maklumat dengan betul, klik butang Daftar Akaun untuk menghantar permohonan pendaftaran.
5. Selesai Pendaftaran
   Proses pendaftaran selesai setelah anda klik butang tersebut. Anda kini boleh meneruskan dengan log masuk ke akaun anda.

Langkah 2: Log Masuk ke Akaun MARA

Selepas berjaya mendaftar, anda boleh log masuk ke sistem MARA untuk memohon pembiayaan atau mengakses perkhidmatan lain. Berikut adalah langkah-langkah log masuk:

1. Isikan Alamat Email
   Masukkan alamat email yang telah anda daftarkan semasa pendaftaran.
2. Masukkan Kata Laluan
   Isikan kata laluan yang telah anda pilih ketika pendaftaran.
3. Tekan ‘Log Masuk’
   Klik butang Log Masuk untuk mengakses akaun anda.
4. Lengkapkan Maklumat yang Diperlukan
   Setelah berjaya log masuk, pastikan anda mengisi segala maklumat yang diperlukan dengan lengkap untuk memudahkan permohonan pembiayaan atau perkhidmatan lain.

Pemohon juga boleh terus ke aplikasi permohonan di https://aplikasi.mara.gov.my/myusahawan/. Sebelum itu, pastikan anda mendaftar terlebih dahulu sebagai pengguna baru di sistem permohonan pembiayaan MARA.

Tips untuk Meningkatkan Peluang Lulus Pinjaman MARA

Memohon pinjaman perniagaan melalui MARA boleh menjadi langkah penting untuk mengembangkan bisnes anda. Namun, ada beberapa syarat yang perlu dipenuhi agar permohonan pinjaman anda diterima. Berikut adalah 5 tips yang boleh membantu meningkatkan peluang anda untuk lulus permohonan pinjaman MARA. Perlu diingat, tips ini adalah panduan umum berdasarkan pengalaman penulis dan bukan merupakan maklumat rasmi daripada MARA.

1. Daftar dengan SSM

Untuk memastikan kelayakan permohonan pinjaman, pastikan perniagaan anda berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM). Anda boleh memilih untuk mendaftar sebagai enterprise atau Sdn Bhd. Status pendaftaran ini menunjukkan bahawa perniagaan anda sah di sisi undang-undang, yang merupakan syarat penting untuk memohon pinjaman. Jika belum berdaftar, anda boleh merujuk panduan untuk mendaftar enterprise secara dalam talian.

2. Miliki Premis Perniagaan

Mempunyai premis atau tempat khusus untuk berniaga boleh meningkatkan peluang lulus permohonan pinjaman MARA. Dengan memiliki premis tetap, anda dapat menunjukkan keseriusan dalam menjalankan perniagaan dan bukan sekadar memohon pinjaman untuk tujuan lain. Premis ini membuktikan bahawa perniagaan anda mempunyai asas yang kukuh.

3. Aliran Tunai yang Baik

Aliran tunai yang sihat adalah faktor penting dalam penilaian kelulusan pinjaman. Pastikan semua urusan kewangan perniagaan, baik aliran masuk mahupun keluar, dilakukan melalui akaun bank yang sah. Rekod kewangan yang kemas akan memberi petunjuk kepada MARA mengenai kemampuan anda untuk membayar semula pinjaman yang dipohon.

4. Rekod Pembayaran yang Positif

Rekod kewangan yang bersih dan baik akan memberi kelebihan ketika memohon pinjaman. Lihatlah rekod pembayaran anda dalam sistem CCRIS dan CTOS, kerana rekod ini digunakan untuk menilai kemampuan kewangan pemohon. Sekiranya terdapat rekod buruk, seperti pembayaran lewat atau hutang yang tidak diselesaikan, kemungkinan besar permohonan anda akan ditolak. Oleh itu, pastikan rekod kewangan anda sentiasa berada dalam keadaan yang baik.

5. Elakkan Masalah Blacklist

Untuk memastikan permohonan pinjaman tidak ditolak, pastikan anda tidak pernah diblacklist oleh bank atau pihak berkuasa kewangan. Selain rekod kewangan yang bersih, status peribadi yang baik juga perlu dijaga. Sebagai contoh, pastikan anda tidak terlibat dalam sebarang tindakan undang-undang yang boleh menjejaskan kelayakan anda untuk mendapatkan pinjaman.

Contoh Rancangan Perniagaan MARA

Berikut adalah susunan elemen-elemen penting dalam Rancangan Perniagaan (RP) dalam bentuk jadual:

Artikel Lain

7 Kesan Tidak Bayar Pinjaman eBaki MARA(Semak Baki & Cara Bayar)