Keburukan Pinjaman Tekun Nasional

Tekun Nasional adalah sebuah agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP) Malaysia yang bertujuan untuk menyediakan pembiayaan mikro kepada usahawan kecil, terutamanya golongan yang memerlukan modal untuk mengembangkan perniagaan mereka, tetapi menghadapi kesukaran untuk mendapatkan pinjaman daripada institusi kewangan biasa.

Tekun Nasional menyediakan kemudahan pinjaman kepada usahawan mikro dengan syarat yang lebih mudah, kadar faedah yang rendah, dan tempoh bayaran balik yang fleksibel. Tujuannya adalah untuk menyokong usahawan dalam meningkatkan produktiviti perniagaan mereka serta menyokong pertumbuhan ekonomi negara.

Selain dari pembiayaan, Tekun Nasional juga memberi pelbagai sokongan lain seperti latihan, bimbingan, dan pembangunan kemahiran kepada usahawan bagi membantu mereka mengurus perniagaan dengan lebih baik. Ini diharap dapat membantu usahawan mikro memperbaiki daya saing mereka dan memperluas pasaran perniagaan.

Apakah Keburukan Pinjaman Tekun?

Pinjaman TEKUN Nasional sering menjadi pilihan utama bagi usahawan kecil dan mikro yang memerlukan pembiayaan untuk mengembangkan perniagaan mereka. Walaupun ia menyediakan peluang pembiayaan dengan syarat yang lebih mudah berbanding pinjaman bank tradisional, terdapat beberapa keburukan yang perlu dipertimbangkan sebelum anda memohon. Berikut adalah beberapa faktor penting yang perlu anda tahu tentang pinjaman TEKUN:

1. Kadar Faedah yang Lebih Tinggi

Salah satu keburukan utama pinjaman TEKUN adalah kadar faedah yang lebih tinggi berbanding pinjaman bank. Walaupun kadar faedah TEKUN mungkin lebih rendah berbanding pemberi pinjam wang berlesen, ia masih lebih tinggi berbanding dengan bank konvensional. Kadar faedah yang lebih tinggi ini bermakna jumlah keseluruhan wang yang perlu dibayar balik akan lebih besar, yang akhirnya boleh menjejaskan keuntungan perniagaan anda. Ini adalah aspek yang perlu diambil kira sebelum memutuskan untuk memohon pinjaman ini, terutamanya bagi mereka yang mempunyai margin keuntungan yang tipis.

2. Syarat Kelayakan Pinjaman TEKUN yang Ketat

Syarat untuk mendapatkan pinjaman TEKUN juga tidak semudah yang disangka. Peminjam perlu menyediakan pelbagai dokumen penting seperti penyata bank terkini, sijil pendaftaran perniagaan, dan maklumat kewangan perniagaan yang lengkap. Selain itu, usahawan yang mempunyai rekod kewangan yang kurang baik atau yang disenaraihitam oleh institusi kewangan mungkin menghadapi kesukaran untuk mendapatkan kelulusan pinjaman. Oleh itu, pastikan anda memenuhi semua kriteria dan bersedia dengan dokumen-dokumen yang diperlukan sebelum memohon pinjaman ini.

3. Jumlah Pinjaman TEKUN Terhad

Pinjaman TEKUN sering kali menawarkan jumlah pembiayaan yang lebih kecil berbanding dengan pinjaman bank. Walaupun ia sesuai untuk perniagaan kecil yang memerlukan modal kerja tambahan atau modal pusingan, jumlah ini mungkin tidak mencukupi untuk usahawan yang bercadang untuk mengembangkan perniagaan mereka dalam skala besar. Jika keperluan modal anda lebih besar, anda mungkin perlu mencari sumber pembiayaan tambahan dari tempat lain, yang boleh meningkatkan beban kewangan perniagaan.

4. Tempoh Pembayaran Balik yang Pendek

Satu lagi cabaran dalam pinjaman TEKUN adalah tempoh pembayaran balik yang agak singkat. Biasanya, tempoh ini lebih pendek daripada pinjaman bank, yang bermakna usahawan perlu membuat pembayaran balik yang lebih besar dalam masa yang lebih singkat. Ini boleh memberi kesan kepada aliran tunai perniagaan, terutamanya jika perniagaan menghadapi kesukaran dalam tempoh pembayaran. Dengan tempoh yang lebih pendek, usahawan terpaksa mengeluarkan lebih banyak wang untuk membayar balik pinjaman, yang boleh mengganggu operasi harian perniagaan mereka.

Syarat Memohon Pinjaman TEKUN Niaga

Pinjaman TEKUN Niaga adalah pilihan popular bagi usahawan Bumiputera yang ingin mendapatkan pembiayaan untuk mengembangkan atau memulakan perniagaan. Sebelum memohon, penting untuk memahami syarat-syarat kelayakan yang perlu dipenuhi. Berikut adalah senarai syarat utama yang perlu anda ketahui agar proses permohonan berjalan lancar.

1. Kelayakan Pemohon: Warganegara dan Umur

• Pemohon mestilah warganegara Malaysia dan Bumiputera.
• Usia pemohon perlu berada dalam lingkungan 18 hingga 60 tahun. Tempoh pembiayaan akan tamat pada usia 65 tahun, memastikan usahawan masih boleh menguruskan perniagaan dengan baik sebelum tamat tempoh pinjaman.

2. Status Kewangan yang Sihat

• Pemohon tidak boleh menjadi muflis. Ini adalah syarat penting untuk memastikan pemohon mempunyai kebolehan kewangan untuk menguruskan pembiayaan yang diberikan.

3. Dokumentasi Perniagaan yang Sah

• Syarikat atau perniagaan mestilah 100% dimiliki oleh Bumiputera dan warganegara Malaysia.
• Perniagaan mesti mempunyai lesen/permit yang sah seperti pendaftaran dengan SSM (Suruhanjaya Syarikat Malaysia).
• Pemohon perlu mempunyai tempat perniagaan yang tetap atau boleh berniaga secara bergerak (mobile).

4. Kewajipan Terlibat dalam Perniagaan

• Pemohon perlu terlibat secara langsung dan separuh masa dalam aktiviti perniagaan. Ini bermakna, pemohon harus aktif dan menguruskan perniagaan secara berterusan.

5. Syarat Kewangan dan Had Pembiayaan

• Had modal berbayar perniagaan mestilah tidak melebihi RM300,000.
• Pembiayaan perniagaan sedia ada (seperti yang diperoleh dari MARA, AIM, SME, PNS, dll) tidak boleh melebihi RM100,000.
• Bagi pemohon yang ingin memulakan perniagaan baru, mereka dikehendaki mempunyai modal sumbangan tunai sendiri sekurang-kurangnya 20% daripada jumlah pembiayaan yang dipohon. Ini adalah untuk menunjukkan komitmen terhadap perniagaan tersebut.

6. Pembiayaan untuk Pembelian Kenderaan Komersial/Jentera Berat

• Sekiranya anda merancang untuk membeli kenderaan komersial atau jentera berat, pembiayaan yang diberikan adalah 10% daripada harga kenderaan/jentera. Ini tertakluk kepada aliran tunai dan kedudukan kewangan pemohon.

7. Keperluan bagi Syarikat Perkongsian dan Sdn Bhd

• Bagi Enterprise (Perkongsian), pemohon perlu mendapatkan surat kebenaran daripada rakan kongsi yang membenarkan pemohon membuat pembiayaan. Rakan kongsi juga perlu Bumiputera dan warganegara Malaysia.
• Bagi Syarikat Sendirian Berhad (Sdn. Bhd), perlu menyediakan resolusi syarikat yang mengikut format yang disediakan. Resolusi ini penting untuk memberikan kebenaran kepada syarikat dalam menyalurkan pembiayaan RM20,000 dan ke atas.

8. Akaun dan Pembiayaan untuk Pemilik Tunggal

• Pembiayaan bagi pemilik tunggal atau Enterprise dengan pembiayaan RM20,000 dan ke atas boleh dipertimbangkan menggunakan akaun semasa individu pemohon atau Enterprise.

Kelebihan Pinjaman TEKUN Nasional

TEKUN Nasional merupakan inisiatif yang memberikan peluang kepada usahawan mikro dan kecil di Malaysia untuk mendapatkan pembiayaan, sama ada untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan mereka. Dengan pelbagai kelebihan yang ditawarkan, program ini telah menjadi pilihan utama bagi peniaga kecil di seluruh negara. Berikut adalah beberapa kelebihan utama yang menjadikan TEKUN Nasional sebagai pilihan terbaik:

1. Fleksibiliti Pembayaran yang Mudah

Salah satu kelebihan terbesar pinjaman TEKUN adalah fleksibiliti dalam pilihan tempoh pembayaran. Usahawan boleh memilih jangka masa pembayaran balik yang sesuai dengan kemampuan aliran tunai mereka, memberikan ruang untuk berkembang tanpa tekanan kewangan yang berlebihan.

• Pilihan pembayaran jangka panjang atau pendek.
• Kemudahan penangguhan pembayaran jika diperlukan, memberikan fleksibiliti kepada usahawan untuk menyesuaikan diri dengan keadaan kewangan mereka.

2. Kadar Faedah Rendah

TEKUN Nasional menawarkan kadar faedah yang rendah, jauh lebih rendah berbanding dengan pinjaman daripada sumber tidak formal, seperti ceti haram. Ini membantu usahawan mengurangkan kos kewangan dan memudahkan perancangan kewangan jangka panjang.

• Caj perkhidmatan hanya 4% setahun, jauh lebih berpatutan.
• Tiada risiko tinggi seperti yang dihadapi dengan pinjaman dari sumber tidak sah, memberikan ketenangan fikiran kepada usahawan.

3. Proses Permohonan yang Mudah dan Pantas

Usahawan boleh membuat permohonan pinjaman dengan proses yang mudah dan tidak membebankan. Dengan hanya beberapa dokumen asas, permohonan boleh dilakukan di cawangan-cawangan TEKUN yang terletak di seluruh negara, memudahkan usahawan untuk mendapatkan bantuan kewangan.

• Dokumen yang diperlukan termasuk salinan kad pengenalan, lesen perniagaan, dan penyata bank tiga bulan terkini.

4. Tiada Keperluan Cagaran

Salah satu kelebihan utama TEKUN adalah tiada keperluan cagaran. Ini memberi peluang kepada usahawan yang mungkin tidak memiliki aset besar untuk memperoleh pinjaman. Ini amat penting bagi usahawan mikro yang baru bermula atau mereka yang tidak mempunyai modal yang mencukupi.

• Membantu usahawan kecil yang tidak mampu menyediakan cagaran besar untuk mendapatkan pembiayaan.
• Memberi peluang kepada usahawan baru dan mikro untuk berkembang.

5. Fokus pada Usahawan Bumiputera

Program TEKUN Nasional memberi penekanan kepada sokongan terhadap usahawan Bumiputera, termasuk mereka yang berniaga di kawasan pedalaman atau secara bergerak (mobile). Ini memberi peluang yang sama rata kepada usahawan di seluruh negara, tidak kira sama ada di bandar atau luar bandar.

• Fokus utama kepada usahawan Bumiputera, memastikan mereka mendapat peluang yang adil untuk berkembang.

6. Perlindungan Takaful dan Insurans

TEKUN Nasional menyediakan perlindungan takaful dan insurans bagi setiap usahawan yang meminjam, memastikan mereka dilindungi dari risiko seperti kemalangan atau ketidakupayaan sepanjang tempoh pembiayaan.

• Perlindungan bagi baki pembiayaan jika berlaku kematian atau kecederaan.
• Perlindungan insurans peribadi untuk usahawan pada tempoh awal pembiayaan, memberikan rasa selamat dan terjamin.

Proses Permohonan Pinjaman TEKUN

TEKUN Nasional menawarkan proses permohonan pinjaman yang mudah dan mesra usahawan, memberi peluang kepada usahawan kecil dan mikro untuk mendapatkan pembiayaan dengan cepat. Dengan langkah-langkah yang jelas dan sistematik, usahawan dapat memulakan perjalanan mereka untuk memperluas perniagaan atau memulakan perniagaan baru tanpa kesulitan yang berlebihan.

Berikut adalah proses permohonan pinjaman TEKUN yang perlu diikuti untuk memastikan kelulusan yang cepat dan lancar:

1. Sediakan Dokumen Asas

Langkah pertama dalam permohonan pinjaman TEKUN adalah menyediakan dokumen yang diperlukan. Ini adalah bukti penting yang akan menilai kelayakan perniagaan dan pemohon. Pastikan anda menyediakan semua dokumen berikut:

• Salinan Kad Pengenalan pemohon dan pasangan (jika berkaitan).
• Lesen atau Permit Daftar Perniagaan (SSM) yang sah, atau pengesahan dari pihak berkuasa tempatan.
• Penyata bank tiga bulan terkini untuk menunjukkan rekod kewangan pemohon.

Tip: Semak semula dokumen-dokumen ini untuk memastikan semuanya lengkap dan sah sebelum melangkah ke langkah seterusnya.

2. Hadir ke Pejabat Cawangan TEKUN

Setelah dokumen disediakan, langkah seterusnya adalah mengunjungi pejabat cawangan TEKUN yang berdekatan dengan lokasi perniagaan anda. Di sini, usahawan akan mendapatkan maklumat lebih lanjut tentang skim pembiayaan yang tersedia serta peluang untuk berunding dengan pegawai TEKUN.

• Permohonan dilakukan secara fizikal di pejabat cawangan.
• Berbincang dengan pegawai TEKUN untuk memahami pilihan pembiayaan yang paling sesuai dengan keperluan perniagaan anda.

3. Isi Borang Permohonan

Setelah berada di cawangan, anda perlu mengisi borang permohonan yang disediakan. Borang ini memerlukan maklumat mengenai perniagaan dan jumlah pinjaman yang anda ingin mohon. Pastikan:

• Anda mengisi butiran perniagaan dengan teliti.
• Jumlah pinjaman yang dipohon adalah tepat dan bersesuaian dengan keperluan perniagaan.

Tip: Semak semula borang sebelum dihantar untuk mengelakkan sebarang kesilapan atau kekeliruan dalam permohonan.

4. Penilaian Permohonan

Setelah permohonan dihantar, TEKUN akan melakukan penilaian kelayakan berdasarkan dokumen dan maklumat yang disediakan. Proses ini termasuk semakan:

• Rekod kewangan pemohon.
• Latar belakang perniagaan untuk memastikan pemohon dan perniagaan mereka memenuhi syarat yang ditetapkan oleh TEKUN.

Proses ini mungkin memakan masa beberapa hari bergantung kepada kelengkapan dokumen dan jenis pembiayaan yang dimohon.

5. Kelulusan dan Pengeluaran Pinjaman TEKUN

Jika permohonan anda diluluskan, pihak TEKUN akan memaklumkan keputusan melalui telefon atau surat rasmi. Dana pinjaman akan disalurkan terus ke akaun bank yang telah didaftarkan.

• Kelulusan diumumkan dengan segera.
• Dana pinjaman akan dimasukkan ke dalam akaun bank anda untuk digunakan mengembangkan perniagaan.

Tip: Pastikan anda mempunyai akaun bank yang aktif dan menyediakan maklumat yang tepat untuk mengelakkan sebarang kelewatan dalam pengeluaran dana.

Bagaimana Cara Login Tekun Nasional Melalui tekunfin.tekun.gov.my?

Untuk pengguna baru yang ingin mendaftar akaun, berikut adalah langkah-langkah yang perlu diikuti:

1. Layari Sistem TEKUN-Online
2. Klik pada butang DAFTAR AKAUN.
3. Isikan semua maklumat yang diperlukan. Pastikan anda mengisi bahagian yang bertanda WAJIB:
   • Nama Penuh (seperti yang tertera di Kad Pengenalan)
   • No. Kad Pengenalan
   • No. Telefon
   • Alamat Emel (pastikan alamat emel yang sah dan aktif)
   • Kata Laluan
   • Pengesahan Kata Laluan
4. Setelah selesai mengisi maklumat, klik butang HANTAR. (Pastikan semua maklumat yang bertanda * diisi dengan lengkap sebelum menekan butang tersebut).
5. Paparan mesej “Permohonan telah berjaya dihantar” akan muncul. Klik OK.
6. Semak emel yang didaftarkan untuk menerima Verifikasi Emel bagi mengesahkan pendaftaran akaun anda.
7. Proses pendaftaran selesai.

Artikel Lain

Takwim Sekolah 2025 / 2026 Kalendar Akademik & Bila Cuti KPM